IKE – Indywidualne Konto Emerytalne

IKE – sposób na bezpieczną emeryturę

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę z ulgami podatkowymi. Powstało z myślą o osobach, które chcą gromadzić kapitał na przyszłość w sposób niezależny od ZUS czy OFE.

Na FinanseMax porównasz dostępne oferty i wybierzesz formę inwestycji, która najbardziej Ci odpowiada – od lokat, przez fundusze, po rachunki maklerskie.

Jak działa to?

 Jesto to rachunek, na który możesz wpłacać środki w ramach rocznego limitu ustalonego przez rząd. Zgromadzone środki są Twoją własnością i możesz je wypłacić w dowolnym momencie – ale pełne korzyści uzyskasz po spełnieniu warunków emerytalnych.

• Roczny limit wpłat (2025): ok. 23 472 zł

• Brak podatku Belki po osiągnięciu wieku 60 lat (lub 55 lat przy uprawnieniach emerytalnych)

• Wypłata kapitału bez podatku, jeśli oszczędzałeś przez co najmniej 5 lat

Dlaczego warto posiadać indywidualne konto emerytalne?

• 🔹 Zyskujesz pełną kontrolę nad swoją przyszłą emeryturą

• 🔹 Nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (po spełnieniu warunków)

• 🔹 Możesz inwestować aktywnie lub pasywnie – forma zależy od Ciebie

• 🔹 Dziedziczenie bez podatku – środki przechodzą na wskazane osoby

Rodzaje kont 

   Lokacyjne – bezpieczne, ale niskie oprocentowanie

•  Funduszowe (TFI) – wyższe ryzyko i potencjalnie wyższy zysk

•  Maklerskie – dla aktywnych inwestorów

•  Obligacje skarbowe – bezpieczne i długoterminowe

Kto może założyć Konto?

Każdy obywatel Polski, który:

• ukończył 16 lat i ma dochód z pracy

• nie przekroczył limitu wpłat

• nie posiada więcej niż jednego aktywnego konta

Jak założyć IKE online?

Na FinanseMax znajdziesz przekierowania do ofert banków, domów maklerskich i funduszy inwestycyjnych. Założenie konta odbywa się w 100% online – bez wychodzenia z domu.

Na co zwrócić uwagę wybierając ofertę Konta emerytalnego?

Choć zasady prowadzenia konta są regulowane ustawowo, to każda instytucja finansowa może oferować inne warunki, opłaty i możliwości inwestycyjne. Dlatego warto dobrze porównać oferty przed założeniem konta.

Najważniejsze kwestie, które warto wziąć pod uwagę:

• Rodzaj oszczędzania: czy chcesz w formie lokaty, funduszu inwestycyjnego, czy konta maklerskiego?

• Opłaty: czy występują prowizje za prowadzenie konta, zakup jednostek, wypłatę środków?

• Dostęp do konta: czy możesz zarządzać kontem przez internet? Czy jest dostępna aplikacja mobilna?

• Elastyczność inwestycji: czy masz możliwość zmiany alokacji środków, np. przeniesienia z funduszu do lokaty?

Warto też sprawdzić, czy instytucja, która prowadzi IKE, posiada doświadczenie i zaufanie klientów – np. ranking funduszy TFI czy oceny domów maklerskich.

Czy można wypłacić środki  wcześniej?

Tak – środki są w pełni Twoją własnością i możesz je wypłacić w każdej chwili. Jednak w przypadku tzw. zwrotu środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, stracisz przywilej podatkowy – czyli zapłacisz 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Dlatego warto traktować IKE jako długoterminową inwestycję, a nie konto oszczędnościowe na bieżące potrzeby.

IKE a inne formy oszczędzania – co wybrać?

Na rynku dostępnych jest wiele produktów finansowych, które umożliwiają oszczędzanie – zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe. W porównaniu do lokat, kont oszczędnościowych czy funduszy bez osłony podatkowej, IKE wyróżnia się tym, że zyski z inwestycji nie są objęte podatkiem Belki, pod warunkiem spełnienia określonych warunków.

To właśnie ta ulga podatkowa jest największą przewagą IKE nad tradycyjnymi metodami oszczędzania.

Warto pamiętać, że IKE to nie jedyna forma długoterminowego gromadzenia środków – istnieje również IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego), które oferuje inną ulgę podatkową – w postaci odliczenia wpłat od dochodu rocznego. Często obie formy kont emerytalnych są stosowane równolegle przez osoby, które chcą zmaksymalizować swoje oszczędności i korzyści podatkowe.

Czy IKE jest bezpieczne?

Tak, jest produktem nadzorowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), a środki na nim zgromadzone należą do klienta – nie do banku, towarzystwa czy państwa. Dodatkowo są objęte zasadami dziedziczenia, co oznacza, że w razie śmierci właściciela konta zgromadzone oszczędności mogą być przekazane wskazanej osobie bez podatku od spadków i darowizn.

W przypadku upadłości instytucji finansowej, w zależności od wybranego typu konta, środki mogą być chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub fundusze inwestycyjne są odseparowane od majątku instytucji.

FinanseMax – porównuj i wybieraj świadomie

Na FinanseMax nie tylko poznasz zasady działania , ale też porównasz realne oferty różnych instytucji. Dzięki prostemu i przejrzystemu systemowi porównania, możesz szybko wybrać opcję najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb, możliwości finansowych i preferencji inwestycyjnych.

Założenie  to inwestycja w Twoją przyszłość – zrób to świadomie z pomocą FinanseMax.